老粉应该记得，前几年我一直建议大家购买大额存单，观察了好几年，那时候大额存单普遍利率在 3.5%以上，利息相当不错。但今年下半年开始，我已经跟许多用户粉丝说，存款的性价比太低了，得想办法理财。

很多人理财的第一步，就是打开银行 APP，挑选一个高收益的银行理财。细心点的，还会多留意一下它的封闭期，看是否符合自己的用钱时间。你们是不是也这样选择的呢？这里，大家可能就犯了两个错误。

第一个，银行理财标注的高收益是不是真的可实现不一定。大家都知道，银行理财已经打破刚兑了，这意味着它可能会出现亏损，极端情况下，甚至可能血本无归，当然，这种情况太极端了。而且作为理财产品，它的收益是不确定的。你看到的银行 7 日年化、近三个月年化、成立以来年化，都是它们的过往业绩表现，跟你未来买进去之后的收益有没有关系呢？关系不大，可以说这个收益率仅供参考。后面，我会告诉大家银行理财的收益到底和什么有关。

第二个，封闭期是不是真的能满足你的用钱时间也不一定。银行理财产品和存款到期不太一样，存款今天到期，你说马上取走行不行？当然可以。但银行理财不行，它有赎回时间。

我给大家举个例子，很多人应该买过月开、半年开的产品，上面明确告诉你半年或者按月可赎回，对吧？但是你们有没有仔细看过它的赎回规则？我们就以这款产品为例，持有满 180 天，你就可以提交赎回申请了。但是要注意，赎回申请只在开放日受理，如果是下午 4 点之后申请，就会顺延到下一个开放日，而且资金最晚会在开放日加五天内到账。这里要注意的是，什么是开放日？

还是以这款产品为例，就是封闭期结束后的每周一。如果你周一错过了，就只能等到下一个周一受理你的赎回申请。如果不清楚这些，是不是很容易耽误用钱？很多朋友跟我吐槽，说自己买的银行理财到期了，着急用钱，可钱一直不到账，拿不出来，基本上都是因为没搞清楚赎回规则。

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